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上海市人民政府


上海市个体工商户管理规定（修正）
上海市人民政府


（1994年1月1日上海市人民政府第57号令发布根据1997年12月19日上海市人民政府第54号令修正并重新发布）

第一章 总 则
第一条 为了维护个体工商户的合法权益，加强对个体工商业经营活动的管理，引导个体经济的健康发展，根据《城乡个体工商户管理暂行条例》，结合本市实际情况，制定本规定。
第二条 本市各级政府部门应当坚持以公有制为主体、多种经济成份共同发展的方针，鼓励、引导和支持个体经济的发展。
第三条 个体工商户是指生产资料为个人或者家庭所有、以个人或者家庭劳动为主要形式、经营所得由个人或者家庭支配的经营者。
第四条 个体工商户的合法权益受法律保护，任何单位和个人不得侵害。
个体工商户从事经营活动必须遵循法律、法规和规章的规定。
第五条 工商行政管理部门对个体工商户履行下列管理职责：
（一）对从事个体工商业经营的申请进行审核、登记，颁发营业执照；
（二）依照法律、法规和规章的规定，对个体工商户的经营活动进行管理，保护合法经营，查处违法经营活动；
（三）对个体劳动者协会的工作给予指导；
（四）国家明确的其他管理职责。
各有关行政管理部门应当按照各自的职责，对个体工商户进行管理、指导和帮助。
第六条 个体劳动者协会是由个体工商户组成的社会团体，按照“自我教育、自我管理、自我服务”的原则，开展各项活动。

第二章 登记管理
第七条 下列人员可以申请从事个体经营：
（一）受完义务教育、年满16周岁的城镇待业青年和其他城镇无业人员；
（二）受完义务教育、年满16周岁的农村青年和其他农村村民；
（三）身体健康、有生产经营能力的离休、退休人员；
（四）政策或者有关规定许可的其他人员。
第八条 个体工商户可以经营工业、手工业、建筑业、交通运输业、商业、饮食业、服务业、修理业以及其他行业。法律、法规和规章禁止个体工商户经营的行业除外。
第九条 个体工商户可以个人经营、家庭经营或者个人合伙经营。个人经营的，以个人全部财产承担民事责任；家庭经营的，以家庭全部财产承担民事责任；个人合伙经营的，以全体合伙人的全部财产承担连带民事责任。
第十条 个体工商户属个人经营的，以经营者本人为申请人；属家庭经营的，以家庭成员中主持经营者为申请人；属个人合伙经营的，以合伙人推举的负责人为申请人。
第十一条 申请人应当持申请报告、身份证明以及其他有关证明，向经营所在地的工商行政管理所申请办理登记，经区、县工商行政管理部门核准并领取营业执照后，方可营业。
法律、法规和规章规定申请登记前需经有关行政管理部门批准的行业，申请人在申请办理登记时应当同时提交有关批准文件。
第十二条 个体工商户登记的主要项目有：经营者姓名和住所、从业人员、资金数额、组成形式、经营范围、经营方式、经营场所。 需起的名称亦应当登记。
第十三条 对个体工商户名称的审核，参照《企业名称登记管理规定》执行。
个体工商户的名称前，必须冠以经营所在地的区、县名称。
个体工商户可以按核准的名称刻制营业用章，并将印鉴送工商行政管理部门备案。
第十四条 个体工商户可以一业为主，兼营他业。
个体工商户可以承包、租赁其他企业；可以从事来料加工、来样加工、来件装配、补偿贸易和国家允许的边境贸易；可以与其他经济实体进行联营，并依照法律、法规和规章的规定以及联营协议承担相应的民事责任。
第十五条 区、县工商行政管理部门对从事个体工商业经营的申请，应当在受理之日起30日内作出审核决定。核准登记的，发给营业执照；不予登记的，应当书面通知申请人。
第十六条 区、县工商行政管理部门对符合个体经营条件，要求经营与城乡居民生活密切相关的修理、服务等行业的申请，在同等条件下优先发给营业执照。
第十七条 个体工商户应当在领取营业执照之日起30日内向经营所在地的税务部门办理税务登记。
第十八条 个体工商户每年应当办理验照手续，每4年应当办理换照手续。逾期不办理且无正当理由的，工商行政管理部门可以收缴其营业执照及其副本。
验照和换照工作由经营所在地的工商行政管理部门负责进行。
第十九条 本市个体工商户到外省（市）经营的，应当由工商行政管理部门出具外出经营证明，由税务部门出具外出经营税收管理证明。
外省（市）人员来本市从事个体工商业经营的，须凭本市公安部门出具的寄住证明，由工商行政管理部门按本市个体工商户的开业要求审核批准。
第二十条 个体工商户改变从业人员、资金数额、组成形式、经营范围、经营方式、经营场所、名称等登记项目，以及家庭经营、个人合伙经营的个体工商户改变经营者姓名的，应当向原登记部门申请办理变更登记。未经核准，不得擅自改变原登记项目。
第二十一条 个体工商户因故停业的，应当向原登记部门报告，暂时交回营业执照及其副本或者临时营业执照，在停业期间不缴纳管理费。
个体工商户自行停业超过6个月且未向原登记部门报告的，由原登记的工商行政管理部门收缴其营业执照。
个体工商户停业超过12个月的，由原登记部门按歇业处理。
第二十二条 个体工商户歇业时，应当向原登记部门办理歇业手续，缴销营业执照。
第二十三条 个体工商户遗失营业执照及其副本或者临时营业执照的，应当向原登记部门报告，并办理申请补发手续。

第三章 权利和义务
第二十四条 个体工商户依法享有下列权利：
（一）自主选择经营范围、经营方式；
（二）在核准登记的经营范围内依法自主经营；
（三）参加技术职称评定；
（四）自行制定商品价格和服务费标准（物价部门另有规定的除外）；
（五）依法订立、变更或者解除合同；
（六）在银行或者其他金融机构开立帐户，申请贷款；
（七）依法取得专利权、注册商标专用权和其他知识产权。
第二十五条 个体工商户合法使用的经营场所，任何单位和个人不得随意侵占；因建设需要征用时，建设单位应当按规定予以补偿。
个体工商户所需的经营场地，各级政府部门应当纳入城乡建设规划，统筹安排。
第二十六条 除法律、法规和规章规定的项目外，个体工商户有权拒绝任何单位或者个人的收费、罚款、摊派。
第二十七条 个体工商户营业执照是国家授权工商行政管理部门核发的合法证照，除工商行政管理部门依法可以扣缴或者吊销外，任何其他单位和个人均不得扣缴或者吊销。
第二十八条 个体工商户应当履行下列义务：
（一）按核准的登记事项从事经营活动；
（二）依法纳税；
（三）履行合同，偿还债务；
（四）明码标价，亮照经营；
（五）按规定缴纳个体工商户管理费；
（六）接受工商行政管理部门以及其他行政管理部门的管理。
第二十九条 个体工商户在聘用帮工时，应当签订书面劳动合同，根据法律、法规和规章的规定约定双方的权利和义务，确定劳动报酬、劳动保护、福利待遇、合同期限和违约责任等事项。
个体工商户经营对人身健康、生命安全有影响的行业，必须为其帮工办理有关保险手续。
第三十条 个体工商户应当遵守法律、法规和规章的规定，不得从事下列活动：
（一）投机诈骗，走私贩私；
（二）欺行霸市，哄抬物价，强买强卖；
（三）偷工减料，以次充好，短尺少秤，掺杂使假；
（四）生产和销售不符合卫生标准或者有害人身健康的食品、用品；
（五）生产或者销售假冒伪劣商品；
（六）印刷、播放、出售或者出租宣传反动、淫秽、色情、凶杀暴力、封建迷信以及有损民族团结的书刊、图片等出版物和音像制品；
（七）利用色情手段招徕顾客；
（八）招用童工，虐待侮辱帮工，引诱或者胁迫帮工从事非法活动；
（九）出租、出借、转让、出卖、涂改或者伪造营业执照；
（十）法律、法规和规章禁止的其他违法活动。

第四章 监督与处罚
第三十一条 对个体工商户违反本规定的行为，由工商行政管理部门按下列规定给予处罚：
（一）擅自改变从业人员、经营者或者经营场所的，予以警告，并限期更正；重犯的，处100元以下罚款；
（二）不按规定亮照经营的，予以警告；重犯的，处100元以下罚款；
（三）不按规定刻制营业用章的，收缴印章，处100元以下罚款；
（四）遗失营业执照或者副本后不向原登记部门报告继续经营的，处100元以下罚款，并限期办理补照手续；
（五）擅自改变名称、组成形式的，处500元以下罚款；
（六）未经核准登记擅自开业从事经营活动的，责令终止经营活动，没收非法所得，并可处以1000元以下罚款；
（七）申请登记时弄虚作假骗取营业执照的，没收非法所得，可以并处500元以下罚款；对不具备开业或者经营条件的，吊销营业执照；
（八）转借、出卖、出租和涂改营业执照及其副本的，责令改正，可处1000元以下罚款；
（九）不按核准登记的经营范围和经营方式从事经营活动的，责令改正，可处5000元以下罚款；
（十）租用、借用、购买或者伪造营业执照从事经营活动的，责令改正，可处1000元以下罚款。
第三十二条 对个体工商户罚款满500元、责令停止营业或者吊销营业执照的，必须经区、县工商行政管理部门批准。法律、法规和规章另有规定的除外。
第三十三条 个体工商户被收缴营业执照不满3个月、吊销营业执照不满6个月的，不得重新申请从事个体经营。
第三十四条 工商行政管理部门可以根据其他行政管理部门的建议，对个体工商户的违法行为，按照工商行政管理法律、法规和规章的规定，作出收缴、扣缴或者吊销营业执照的处罚。
工商行政管理部门对个体工商户的违法行为作出处罚后，亦可建议其他行政管理部门作出相应的处理。
第三十五条 对逾期未交管理费的个体工商户，工商行政管理部门可以按应交额5%的比例逐日计收滞纳金。对拒不交纳管理费的，处以应交额2倍以下的罚款。
第三十六条 个体工商户对工商行政管理部门作出的处罚决定不服的，可以在收到处罚决定书之日起15日内向上一级行政机关申请复议。上一级行政机关应当在收到申请之日起30日内作出复议决定。申请人对复议决定不服的，可以在接到复议决定书之日起30日内向人民法院起诉。期满
不申请复议、不起诉又不履行处罚决定的，工商行政管理部门可以申请人民法院强制执行。
第三十七条 其他行政管理部门可以按照法律、法规、规章的规定和各自的职责，对个体工商户的违法行为依法作出处理。

第五章 附 则
第三十八条 本规定中所称的“以下”均包括本数。
第三十九条 本规定的具体应用，由上海市工商行政管理局负责解释。
第四十条 本规定自发布之日起施行。1988年7月11日上海市人民政府批准的《上海市城乡个体工商户管理的补充规定》同时废止。



1994年1月1日
中国银行业监督管理委员会


中国银行业监督管理委员会令（2004年第4号）

《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》已经中国银行业监督管理委员会第十六次主席会议通过。现予公布，自2004年9月1日起施行。

主席:刘明康

二○○四年七月二十六日



中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则



第一章 总则



第一条 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例》（以下简称《条例》），制定本细则。



第二条 《条例》第二条第（一）项和第（四）项所称“外国资本”是指在中华人民共和国境外注册机构缴付的资本。

第（二）项所称“外国银行”是指在中华人民共和国境外注册并经所在国家或地区金融监管当局批准或认可的商业银行。

第（三）项和第（五）项所称“外国的金融机构” 是指在中华人民共和国境外注册并经所在国家或地区金融监管当局批准或认可的金融机构。



第三条 本细则所称“外资法人机构”是指《条例》所称独资银行、合资银行、独资财务公司和合资财务公司。



第四条 中国银行业监督管理委员会(以下简称中国银监会)是管理和监督外资金融机构的主管机关；中国银监会派出机构对本辖区外资金融机构进行日常监督管理。



第二章 设立与登记



第五条 《条例》第六条、第七条、第八条所称审慎性条件至少包括下列条件：

（一） 具有合理的法人治理结构；

（二） 具有良好的持续经营业绩；

（三） 按照审慎会计原则编制财务报告，且会计师事务所对申请前三年的财务报告持无保留意见；

（四） 无重大违法违规记录，无不良信用记录；

（五） 具有良好的行业声誉和社会形象；

（六） 设立外国银行分行，申请人所在国家或地区应政治经济稳定，金融监管当局已与中国银监会建立良好沟通机制；

（七） 符合法律法规对金融业投资人的其他相关要求。



第六条 根据《条例》第六条设立的独资银行，其惟一股东或最大股东必须是商业银行。

根据《条例》第六条设立的独资财务公司，其惟一股东或最大股东必须是商业银行或财务公司。

本条所称商业银行的资本充足率不得低于8%。

《条例》第六条第（二）项和第（三）项适用于惟一股东或最大股东。



第七条 根据《条例》第八条设立的合资银行，其外方惟一股东或外方最大股东必须是商业银行。

根据《条例》第八条设立的合资财务公司，其外方惟一股东或外方最大股东必须是商业银行或财务公司。



本条所称商业银行的资本充足率不得低于8%。



《条例》第八条第（二）项和第（三）项适用于外方惟一股东或外方最大股东。



第八条 《条例》第六条、第七条、第八条所称申请人或外国合资者在中国境内已经设立的代表机构是指由中国银监会监管的代表机构；所称设立申请前一年年末是指截至申请日的上一会计年度末。



第九条 《条例》第二十条及本细则第十六条、第十七条、第四十条所称审慎性条件至少包括下列条件：

（一） 具有合理的法人治理结构；

（二） 具有稳健的风险管理体系；

（三） 具有健全的内部控制制度；

（四） 具有有效的管理信息系统；

（五） 管理层具有良好的专业素质和管理能力；

（六） 申请人具有良好的持续经营业绩，资产质量良好；

（七） 无重大违法违规记录；

（八） 具有有效的反洗钱措施。



第十条 《条例》第九条、第十条、第十一条和本细则第十八条所称可行性研究报告至少应包括：申请人的基本情况、对拟设机构市场前景的分析、拟设机构未来业务发展规划、拟设机构的组织管理架构、对拟设机构开业后三年的资产负债规模和盈利预测等内容。

《条例》第十条第（一）项所称拟设外国银行分行的名称包括中、外文名称，其中文名称应当标明该外国银行的国籍及责任形式。



第十一条 《条例》和本细则所称营业执照（副本）是指营业执照或其他经营金融业务许可文件复印件。《条例》和本细则所称营业执照（副本）、授权书、外国银行对其中国境内分支机构承担税务、债务的责任担保书等应经所在国家或地区认可的机构公证或经中华人民共和国驻该国使、领馆认证。但中国工商行政管理机关出具的营业执照（副本）除外。



第十二条 《条例》第十一条第（六）项所称中国合资者的有关资料是指中国合资者的营业执照（副本）和最近三年的年报。



第十三条 《条例》和本细则所称年报应经审计，并附申请人所在国家或地区认可的会计师事务所出具的审计意见书。以中文或英文以外的文字印制的年报应附中文或英文译本。



第十四条 《条例》第九条、第十条、第十一条所称其他资料至少应包括下列资料：

（一） 初次设立外资金融机构的申请人应提供所在国家或地区金融体系情况和有关金融监管法律法规规定；

（二）申请人章程；

（三）申请人及所在集团的组织结构图、主要股东名单、海外分支机构与联营公司名

（四）申请人反洗钱的制度或规定。



第十五条 本细则要求提交的申请资料，除年报外，凡用外文书写的，应当附有中文译本。



第十六条 外国银行在中国境内增设分行，除应具备《条例》第七条第（二）、（三）、（四）、（五）项规定的条件外，其在中国境内已设分行应满足中国银监会规定的审慎性条件。



第十七条 独资银行、合资银行申请设立分行，应具备下列条件：

（一） 在中国境内开业三年以上，提出申请前两个会计年度连续盈利；

（二） 资本充足率不低于8%；

（三） 每增设一个分行，申请人应拨付不少于一亿元人民币的等值自由兑换货币作为拟设分行的营运资金；包括拟设分行在内，申请人对其所有境内分行累计拨付营运资金总额不得超过其注册资本的百分之六十；

（四） 中国银监会规定的其他审慎性条件。



第十八条 独资银行、合资银行申请设立分行，应当向所在地中国银监会派出机构提交下列资料（一式三份）。所在地中国银监会派出机构提出初审意见后，直接报至中国银监会审批，同时逐级抄送上级中国银监会派出机构：

（一） 由申请人的董事长或行长（首席执行官、总经理）签署的申请书，其内容包括：拟设分行的名称、拟拨付的营运资金数额、申请经营的业务品种等；

（二） 董事会同意申请设立分行的决议；

（三） 可行性研究报告；

（四） 营业执照（副本）；

（五） 最近三年的年报；

（六） 申请人章程；

（七） 中国银监会要求提供的其他资料。



第十九条 设立外资法人机构的申请书应由出资各方的董事长或行长（首席执行官、总经理）联名签署，致中国银监会主席；设立外国银行分行的申请书应由申请人的董事长或行长（首席执行官、总经理）签署，致中国银监会主席。



第二十条 设立外资金融机构的申请人应向中国银监会提交《条例》第九条、第十条、第十一条规定的申请资料（一式两份），同时，将一份申请资料提交拟设机构所在地中国银监会派出机构。



第二十一条 自收到设立外资金融机构完整的申请资料之日起六个月内，中国银监会应当作出受理或者不受理的决定，并书面通知申请人。

接到受理申请通知书的申请人，应自接到通知书之日起十五日内到拟设机构所在地中国银监会派出机构领取正式申请表，开始筹建工作。筹建期内申请人应成立筹备组，负责筹建工作，并将筹备组负责人名单报所在地中国银监会派出机构，筹建工作完成后，筹备组自行解散。筹建期为六个月。

逾期未领取申请表的申请人，自接到通知书之日起一年内不得再次提出在同一城市设立营业性机构的申请。

接到不予受理通知书的申请人，可在满足设立外资金融机构的条件后，再次提出设立机构的申请。



第二十二条 《条例》第十四条所称主要负责人是指外资法人机构的董事长或行长（首席执行官、总经理），外国银行分行的行长（总经理）。



第二十三条 申请人在筹建期内应当完成下列工作：

（一）建立内部控制制度，包括内部组织结构、授权授信、信贷资金管理、资金交易、会计核算、计算机系统的控制政策和操作规程，并将内控制度和操作规程报送所在地中国银监会派出机构；

（二）配备符合业务发展需要的、适当数量的、且已接受政策法规及业务知识等相关培训的业务人员，以满足对主要业务风险有效监控、业务分级审批和复查、关键岗位分工和相互牵制等要求；

（三）印制拟对外使用的重要业务凭证和单据，并将样本报送所在地中国银监会派出机构；

（四）配备经有关部门认可的安全防范设施，并将有关证明报送所在地中国银监会派出机构；

（五）由所在地中国银监会派出机构认可的会计师事务所对其内部控制系统、会计系统、计算机系统等进行开业前审计，并将审计报告报送所在地中国银监会派出机构。



第二十四条 申请人申请延长筹建期的，应在筹建期届满一个月前向所在地中国银监会派出机构提出申请。申请书由拟设机构筹备组负责人签署。

申请人未在规定时限内提出筹建延期申请的，中国银监会派出机构不受理其延期申请。

所在地中国银监会派出机构在接到筹建延期申请资料之日起十五日内作出是否批准延期的决定。作出不批准决定的，应书面通知申请人不批准的理由，并逐级抄报中国银监会。



第二十五条 筹建工作完成后，申请人应将由拟设机构筹备组负责人签署的申请书、填写好的申请表连同《条例》第十四条规定的文件报送拟设机构所在地中国银监会派出机构。拟设机构所在地中国银监会派出机构提出初审意见后，直接报至中国银监会审批，同时逐级抄送上级中国银监会派出机构。



第二十六条 中国银监会应当自收到设立外资金融机构完整的申请表及相关资料之日起二个月内，作出批准或者不批准的决定。申请人应在接到中国银监会通知之日起十五日内，到中国银监会领取设立外资金融机构的批准文件。接到不予批准文件的申请人，可在满足设立外资金融机构的条件后，再次提出设立机构的申请。



第二十七条 获准设立外资金融机构的申请人，应在领取中国银监会批准设立外资金融机构文件后，向所在地中国银监会派出机构提交开业验收申请。申请书由外资法人机构的董事长或行长（首席执行官、总经理）或外国银行分行的行长或总经理签署。经所在地中国银监会派出机构验收合格后，申请人持验收合格意见书到中国银监会领取金融许可证。验收不合格的，外资金融机构可以在接到验收通知书十日后向验收机构申请复验。



第二十八条 外资金融机构在开业前应在中国银监会指定的全国性报纸和所在地中国银监会派出机构指定的地方性报纸上予以公告。外资金融机构在开业前应将开业日期书面报至所在地中国银监会派出机构。



第二十九条 自中国银监会批准设立机构之日起三个月内，外资金融机构应当开业，但遇特殊情况，经所在地中国银监会派出机构同意延期开业的除外。

外资金融机构申请延期开业的，应在批准设立后二个月内向所在地中国银监会派出机构提出延期开业申请。申请书由外资法人机构的董事长或行长（首席执行官、总经理）或外国银行分行的行长（总经理）签署。

所在地中国银监会派出机构在接到申请资料之日起十五日内作出是否批准延期的决定。作出不批准决定的，应书面通知外资金融机构不批准的理由，并逐级抄报中国银监会。

外资金融机构未在规定时限内提出延期开业申请的，中国银监会派出机构不受理其延期申请。

开业延期的最长期限为三个月。外资金融机构开业期限届满而未能开业的，原设立批准自动失效。外资金融机构应向中国银监会缴回金融许可证。申请人在原设立批准失效之日起一年内不得再次提出在同一城市设立营业性机构的申请。



第三十条 外国银行分行重组为外资法人机构、外资法人机构重组为外国银行分行，应遵循合法性、审慎性及持续经营原则。

外国银行分行重组为外资法人机构的，应参照设立外资法人机构的条件和程序向中国银监会所在地派出机构提出申请；外资法人机构重组为外国银行分行的，应参照设立外国银行分行的条件和程序向所在地中国银监会派出机构提出申请。申请由所在地中国银监会派出机构直接报至中国银监会审批，同时逐级抄送上级中国银监会派出机构。申请资料中应包括重组过程中有关债权债务的处置方案。



第三章 业务范围



第三十一条 外资金融机构经营《条例》第十七条或者第十八条规定业务范围内的，对境外机构、外商投资企业、外国驻华机构、香港、澳门、台湾在内地代表机构、外国人及香港、澳门、台湾同胞的外汇业务和非外商投资企业的部分外汇业务，应分别符合下列条件：

（一） 外国银行分行营运资金应不少于一亿元人民币的等值自由兑换货币；

（二） 独资银行、合资银行注册资本应不少于三亿元人民币的等值自由兑换货币；

（三） 独资银行、合资银行中国境内分行营运资金应不少于一亿元人民币的等值自由兑换货币；

（四） 独资财务公司、合资财务公司注册资本应不少于二亿元人民币的等值自由兑换货币。



第三十二条 外资金融机构经营《条例》第十七条或者第十八条规定业务范围内的对各类客户的外汇业务，应分别符合下列条件：

（一） 外国银行分行营运资金应不少于二亿元人民币的等值自由兑换货币；

（二） 独资银行、合资银行注册资本应不少于四亿元人民币的等值自由兑换货币；

（三） 独资银行、合资银行中国境内分行营运资金应不少于一亿元人民币的等值自由兑换货币；

（四） 独资财务公司、合资财务公司注册资本应不少于三亿元人民币的等值自由兑换货币。



第三十三条 符合《条例》第二十条规定获准经营《条例》第十七条或者第十八条规定业务范围内的, 对境外机构的外汇业务，对外商投资企业、外国驻华机构、香港、澳门、台湾在内地代表机构、外国人及香港、澳门、台湾同胞的外汇业务和人民币业务，对非外商投资企业的部分外汇业务和部分人民币业务的外资金融机构，应分别符合下列条件：

（一） 外国银行分行营运资金应不少于二亿元人民币，其中人民币营运资金应不少于一亿元人民币，外汇营运资金应不少于一亿元人民币的等值自由兑换货币；

（二） 独资银行、合资银行注册资本应不少于四亿元人民币，其中人民币资本应不少于一亿元人民币，外汇资本应不少于三亿元人民币的等值自由兑换货币；

（三） 独资银行、合资银行中国境内分行营运资金应不少于二亿元人民币，其中人民币营运资金应不少于一亿元人民币，外汇营运资金应不少于一亿元人民币的等值自由兑换货币；

（四） 独资财务公司、合资财务公司注册资本应不少于三亿元人民币，其中人民币资本应不少于一亿元人民币，外汇资本应不少于二亿元人民币的等值自由兑换货币。



第三十四条 符合《条例》第二十条规定获准经营《条例》第十七条或者第十八条规定业务范围内的对各类客户的外汇业务，对外商投资企业、外国驻华机构、香港、澳门、台湾在内地代表机构、外国人及香港、澳门、台湾同胞的人民币业务和非外商投资企业部分人民币业务的外资金融机构，应分别符合下列条件：

（一） 外国银行分行营运资金应不少于三亿元人民币，其中人民币营运资金应不少于一亿元人民币，外汇营运资金应不少于二亿元人民币的等值自由兑换货币；

（二） 独资银行、合资银行注册资本应不少于五亿元人民币，其中人民币资本应不少于一亿元人民币，外汇资本应不少于四亿元人民币的等值自由兑换货币；

（三） 独资银行、合资银行中国境内分行营运资金应不少于二亿元人民币，其中人民币营运资金应不少于一亿元人民币，外汇营运资金应不少于一亿元人民币的等值自由兑换货币；

（四） 独资财务公司、合资财务公司注册资本应不少于四亿元人民币，其中人民币资本应不少于一亿元人民币，外汇资本应不少于三亿元人民币的等值自由兑换货币。



第三十五条 符合《条例》第二十条规定，获准经营《条例》第十七条或第十八条规定业务范围内的，对各类客户的外汇业务，对外商投资企业、外国驻华机构、香港、澳门、台湾在内地代表机构、外国人及香港、澳门、台湾同胞和非外商投资企业人民币业务的外资金融机构，应分别符合下列条件：

（一） 外国银行分行营运资金应不少于三亿元人民币，其中人民币营运资金应不少于一亿元人民币，外汇营运资金应不少于二亿元人民币的等值自由兑换货币；

（二） 独资银行、合资银行注册资本应不少于六亿元人民币，其中人民币资本应不少于二亿元人民币，外汇资本应不少于四亿元人民币的等值自由兑换货币；

（三） 独资银行、合资银行中国境内分行营运资金应不少于二亿元人民币，其中人民币营运资金应不少于一亿元人民币，外汇营运资金应不少于一亿元人民币的等值自由兑换货币；

（四） 独资财务公司、合资财务公司注册资本应不少于五亿元人民币，其中人民币资本应不少于二亿元人民币，外汇资本应不少于三亿元人民币的等值自由兑换货币。



第三十六条 符合《条例》第二十条规定，获准经营《条例》第十七条或第十八条规定业务范围内的，对各类客户外汇业务和人民币业务的外资金融机构，应分别符合下列条件：

（一） 外国银行分行营运资金应不少于五亿元人民币，其中人民币营运资金不少于三亿元人民币，外汇营运资金应不少于二亿元人民币的等值自由兑换货币；

（二） 独资银行、合资银行注册资本应不少于十亿元人民币，其中人民币资本应不少于六亿元人民币，外汇资本应不少于四亿元人民币的等值自由兑换货币；

（三） 独资银行、合资银行中国境内分行营运资金应不少于三亿元人民币，其中人民币营运资金应不少于二亿元人民币，外汇营运资金应不少于一亿元人民币的等值自由兑换货币；

（四） 独资财务公司、合资财务公司注册资本应不少于七亿元人民币，其中人民币资本应不少于四亿元人民币，外汇资本应不少于三亿元人民币的等值自由兑换货币。



第三十七条 《条例》第十七条第（四）项、第十八条第（四）项所称买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外的其他外币有价证券包括但不限于下列外汇投资业务：在中国境外发行的中国和外国政府债券、中国金融机构债券和中国非金融机构债券。



第三十八条 《条例》第十七条第（十二）项和第十八条第（八）项所称资信调查和咨询服务是指与银行业务有关的资信调查和咨询服务。



第三十九条 本细则第三十一条、第三十三条所称非外商投资企业的部分外汇业务是指对非外商投资企业开办的外汇贷款项下转存款，出口结算，贷款项下的进口结算及汇入汇款。

本细则第三十三条、第三十四条所称非外商投资企业的部分人民币业务是指对获得该外资金融机构外汇贷款的非外商投资企业的配套人民币贷款及其转存款、对获得该外资金融机构外汇贷款的非外商投资企业的担保。



第四十条 《条例》第二十条是指外资金融机构初次申请经营人民币业务应当具备的条件，其中第（一）项、第（二）项是指拟申请开办人民币业务的外资金融机构开业三年以上，申请前二年连续盈利。

已经获准经营人民币业务的外资金融机构申请扩大人民币业务的服务对象范围，应当具备下列条件：

（一） 提出申请前二年连续盈利；

（二） 中国银监会规定的其他审慎性条件。

本条所称开业三年是指自外资金融机构获准设立之日起至申请日止满三年，申请前二年连续盈利是指外资金融机构截至申请日的前两个会计年度经审计的财务报告显示盈利。



第四十一条 外资金融机构初次申请经营人民币业务或扩大人民币业务服务对象范围应向所在地中国银监会派出机构提交下列资料（一式三份），所在地中国银监会派出机构提出初审意见后，直接报至中国银监会审批，同时逐级抄送上级中国银监会派出机构：

（一） 申请人董事长或行长（首席执行官、总经理）签署的、致中国银监会主席的申请书，其内容包括：经营人民币业务或扩大服务对象范围的具体内容，拟增加的资本金或拨付的营运资金等；

（二） 可行性研究报告；

（三） 拟修改的章程（仅限外资法人机构）；

（四） 拟开办业务的操作规程及内部控制制度；

（五） 截至申请日的前两个会计年度经审计的资产负债表及损益表；

（六） 中国银监会要求提交的其他资料。



第四十二条 外资金融机构应当在接到中国银监会批准其经营人民币业务或扩大人民币业务服务对象范围的筹备通知书之日起四个月内完成下列筹备工作：

（一） 将增加的资本金或营运资金调入境内，经所在地中国银监会派出机构认可的会计师事务所验资，并将验资证明报送所在地中国银监会派出机构；

（二） 配备符合业务发展需要的、适当数量的业务人员；

（三） 印制拟对外使用的重要业务凭证和单据，并将样本报送所在地中国银监会派出机构；

（四） 配备经有关部门认可的安全防范设施，并将有关证明报送所在地中国银监会派出机构；

（五） 建立经营人民币业务的内部控制制度和操作规程，并报送所在地中国银监会派出机构。

外资金融机构未能在四个月内完成筹备工作的，中国银监会原批准自动失效。



第四十三条 外资金融机构在筹备工作完成后应向所在地中国银监会派出机构提交验收申请，申请书由外资法人机构的董事长或行长（首席执行官、总经理）或外国银行分行的行长或总经理签署。经验收合格后，外资金融机构持验收合格意见书和验资证明到中国银监会领取批准书。验收不合格的，外资金融机构可以在接到通知书十日后向验收机构申请复验。



第四十四条 外资金融机构在开展批准文件所列人民币业务前应在中国银监会指定的全国性报纸和所在地中国银监会派出机构指定的地方性报纸上予以公告。



第四十五条 外资金融机构经营人民币业务的地域范围为已允许外资金融机构经营人民币业务的城市。



第四十六条 《条例》第二十一条所称新的业务品种是指中国境内银行或财务公司没有提供，或者中国境内银行或财务公司已经提供、但经营风险较大的金融业务品种。

外资金融机构申请经营新的业务品种，应向所在地中国银监会派出机构提交下列资料（一式三份），所在地中国银监会派出机构提出初审意见后，直接报至中国银监会审批，同时逐级抄送上级中国银监会派出机构：

（一） 由外资金融机构总部授权签字人签署的申请书；

（二） 拟开办业务的详细介绍，从事该业务所做的必要准备，包括操作规程、风险－收益分析、控制措施、专业人员及计算机系统的配置等内容；

（三） 中国银监会要求提供的其他资料。

中国银监会在收到外资金融机构完整申请资料之日起六十日内作出是否批准的决定。



第四十七条 外资金融机构拟申请在中国境内两家及两家以上分行开办新的业务品种，应由外资法人机构总部或外国银行主报告行统一向主报告行所在地中国银监会派出机构提交申请资料，所在地中国银监会派出机构提出初审意见后，直接报至中国银监会审批，同时逐级抄送上级中国银监会派出机构。获得批准后，外资金融机构及其分支机构应在开办业务后五日内向所在地中国银监会派出机构书面报告。



第四十八条 外资金融机构申请经营《条例》第十七条第(十三)项和第十八条第(十)项规定的其他业务，按照本细则第四十六条和第四十七条规定办理申请手续。



第四十九条 外资金融机构及其分支机构开办经批准的业务范围及品种内的产品或服务，应在开办业务后五日内向所在地中国银监会派出机构书面报告。



第五十条 外资金融机构可以按照有关规定从事结售汇业务。



第五十一条 获准经营人民币业务的独资银行、合资银行和外国银行分行可以按照有关规定从事人民币同业借款业务。



第四章 任职资格管理



第五十二条 担任外资金融机构高级管理人员应具备下列基本条件：

（一） 熟悉并遵守中国金融监管法律法规；

（二） 具有与担任职务相适应的专业知识、工作经验和组织管理能力；

（三） 无不良记录。



第五十三条 有下列情形之一的，不得担任外资金融机构高级管理人员：

（一） 有犯罪记录的；

（二） 因违法而受到重大处罚的；

（三） 对所任职的金融机构、企业、公司的破产、重大违规、被吊销金融许可证或营业执照，负有主要责任或直接领导责任，且未满五年的；

（四）过去五年内因重大工作失误给所任职金融机构或其他企业、公司造成重大损失的。



第五十四条 中国银监会对外资金融机构高级管理人员的审核采用核准制和备案制两种形式。



第五十五条 担任下列职务的外资金融机构高级管理人员适用核准制，并应具备下列条件：

（一） 担任外资法人机构的董事长、行长（总经理），应具有十年以上从事金融工作或十五年以上相关经济工作经历（其中从事金融工作五年以上），并有三年以上担任业务部门经理或相当于业务部门经理以上职位的经验；

（二） 担任外资法人机构的副董事长和副行长（副总经理）、外国银行分行行长（总经理），应具有五年以上从事金融工作或十年以上相关经济工作经历（其中从事金融工作三年以上），并有二年以上担任业务部门经理或相当于业务部门经理以上职位的经验；

（三） 担任外国银行分行的副行长（副总经理）、支行行长，应具有四年以上从事金融工作或六年以上相关经济工作经历（其中从事金融工作二年以上）；

（四） 具有大学本科以上（包括本科）学历；若不具有大学本科及以上学历，应相应增加六年以上从事金融或八年以上相关经济工作经历（其中从事金融工作四年以上）。



第五十六条 中国银监会负责核准或取消下列人员的任职资格：

（一） 外资法人机构的董事长、行长（总经理）；

（二） 外国银行分行的行长（总经理）。

中国银监会授权外资金融机构所在地银监局核准更换外国银行分行行长（总经理）的任职资格。

银监局负责核准或取消本辖区内下列人员的任职资格：

（一） 外资法人机构的副董事长、副行长（副总经理）；

（二） 外国银行分行的副行长（副总经理）、支行行长。



第五十七条 高级管理人员任职资格适用于核准制的，应由申请人向所在地中国银监会派出机构提交下列资料（一式三份）：

（一） 由申请人授权签字人签署的致中国银监会的申请书。其中，由中国银监会核准的，致中国银监会主席；由中国银监会派出机构核准的，致有关中国银监会派出机构负责人；

（二） 外国银行授权签字人签署的对拟任外国银行分行行长（总经理）、副行长（副总经理）及支行行长的授权书及该签字人的授权书；

（三） 拟任人的简历；

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